Ministryně financí Alena Schillerová představil novou emisi státních dluhopisů, která má zvýšit podíl státního dluhu drženého občané. Nabídka zahrnuje tři typy dluhopisů: fixní státní dluhopis, proti-inflační dluhopis a Flexi Bond. Podle Ministerstva financí může investice ve výši 100 000 korun na fixním dluhopisu po pěti letech přinést necelých 25 000 korun zisku.
Dluhopisy se stávají atraktivní alternativou k tradičním spořicím účtům a termínovaným vkladům. Podle ekonomů Portu Jana Berky výnosy z dluhopisů nejsou zdaněny 15 procenty, na rozdíl od výnosů z bankovních produktů, jejichž sazby se pohybují mezi třemi a čtyřmi procenty. Podle Berky tak fixní dluhopis pro investora, který jej drží do splatnosti, nabízí výhodnější variantu.
Jaké jsou podmínky jednotlivých typů?
Fixní státní dluhopis
Fixní dluhopis má splatnost pět let. Úroková sazba se postupně zvyšuje: první dva roky je 3,5 %, třetí rok 4,25 %, čtvrtý rok 5 % a v posledním roce 6,5 %. Celkový výnos do splatnosti činí 4,544 % p. A. Výnosy jsou reinvestovány každoročně. Předčasné splacení je možné jednou ročně v květnu (od 3. Do 31. Května), splacení probíhá 15. července.
Proti-inflační státní dluhopis
Tento typ má také pětiletou splatnost a podobné podmínky pro předčasné splacení jako fixní dluhopis. Výnos závisí na inflaci: při předčasném splacení je zastropován na 5 %, při držení do splatnosti se v pátém roce připíše součet inflace přesahující 5 % jako prémie.
Flexi Bond
Flexi Bond má splatnost tři měsíce a výnos je stanoven pevnou sazbou 3,5 % p. A. Pokud je repo sazba České národní banky vyšší, výnos se upraví. Po třech měsících se automaticky reinvestuje do nové emise. Pokud investor dluhopis nechce dále držet, musí o vyplacení požádat nejpozději čtyři pracovní dny před splatností.
Jak na to?
Úpisové období již běží, původní emisní plán 20 miliard korun byl překročen. Peníze je možné posílat až do 7. července, emise bude vydána 15. července. K pořízení dluhopisů je třeba mít majetkový účet u Ministerstva financí, který funguje jako elektronická peněženka pro státní dluhopisy. Jeho vedení je zdarma.
Založení účtu je možné třemi způsoby: online přes identitu občana (nejčastěji bankovní identitu nebo eObčanku), přes Czech Point pro ty bez identity občana, nebo přes pobočky České spořitelny a ČSOB. V bankách je třeba počítat s poplatky za každý pokyn (250 korun za jeden typ dluhopisu). Při investici vyšší než 300 000 korun je vyžadováno čestné prohlášení o původu peněz.
Dluhopisy lze také darovat, přičemž při darování v příbuzenském vztahu nedochází k zdanění. Další úpisové období je plánováno na srpen a září, kdy bude nabízen pouze Flexi Bond, a na podzim a předvánoční období s opětovnou nabídkou všech tří typů.
Frequently Asked Questions
[Jaké jsou minimální a maximální částky pro investici do jednotlivých typů dluhopisů?]
Minimální částka pro investici do každého typu dluhopisu je 1 000 korun, maximální pak 3 miliony korun za každý typ.
[Je možné si vybrat mezi papírovou a elektronickou formou dluhopisů?]
Ano, investor si může vybrat mezi elektronickou formou (připsáním na majetkový účet) a papírovou formou, kdy si může stáhnout a vytisknout pamětní list s motivy inspirovanými českou historií a národními symboly.
[Jak probíhá předčasné splacení dluhopisů?]
Předčasné splacení fixního a proti-inflačního dluhopisu je možné jednou ročně v květnu (od 3. Do 31. Května), splacení probíhá 15. července. Flexi Bond vyžaduje žádost o vyplacení nejpozději čtyři pracovní dny před splatností. Všechny typy dluhopisů umožňují předčasné splacení v plné výši včetně výnosu bez sankcí a poplatků.
Vzhledem k aktuálnímu zájmu o státní dluhopisy — jaký typ byste si vybrali a proč?
Keep reading