Die Bauzinsen steigen wieder: Nach ING und Allianz haben auch andere die Zinsen erhöht. Was eine Baufinanzierung jetzt kostet.
Der Trend bei den Bauzinsen zeigt wieder nach oben: In der vergangenen Woche haben bereits ING und Allianz ihre Konditionen für Baufinanzierungen erhöht – nun ziehen weitere Anbieter nach. Immobilienfinanzierungen werden demnach wieder teurer. Besonders deutlich fällt der Anstieg bei bestimmten Zinsbindungen aus. Die neuesten Entwicklungen rund um Kredite, Immobilien und Immobilienfinanzierungen im Kredite-Ticker.
Update vom 21. Juli
Bauzinsen: Nächste Bank erhöht Kosten für Immobilienkredite
Wohin laufen die Bauzinsen? Wir zeigen aktuelle Entwicklungen am Zinsmarkt.
© Getty Images | SanyaSM
Die Zinskurve zeigt wieder nach oben: Sowohl die ING*, Allianz und die BBBank haben die Bauzinsen bereits angepasst. Nun hebt die PSD Bank Nürnberg* ihre Konditionen für Baufinanzierungen auch das zweite Mal in Folge an – um bis zu 0,30 Basispunkte.
Konkret gelten bei der PSD Bank nun folgende Zinsen für Darlehen ab 200.000 Euro:
Was bedeutet das *-Symbol im Text?
Einige Links in diesem Beitrag sind mit einem *-Symbol gekennzeichnet. Dabei handelt es sich um sogenannte Affiliate-Links. Wenn Sie über diese Links einen Abschluss tätigen, erhalten wir von der jeweiligen Bank eine Provision. Dies beeinflusst jedoch nicht unsere unabhängige Bewertung und Auswahl der hier aufgeführten Finanzprodukte.
Bitte beachten: Die angegebenen Konditionen wurden ohne Berücksichtigung von Nebenkosten berechnet.
Doch wie gut ist das Angebot im Vergleich? Laut Angaben des Kreditvermittlers Dr. Klein* liegen die besten effektiven Jahreszinsen für zehnjährige Darlehen derzeit zwischen 3,17 Prozent bis 3,93 Prozent. Damit liegt die Baufinanzierung der PSD Bank Nürnberg – abhängig vom Eigenkapitalanteil – weiterhin im Bereich der Top-Konditionen. Lediglich bei einer Beleihung von 90 Prozent fällt das Angebot im Vergleich leicht ab.
Allerdings sind die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung schwer vergleichbar, da sowohl die Darlehenshöhe, das Eigenkapital sowie die Tilgung eine entscheidende Rolle spielen. Ein Vergleich ist daher wichtig. Auch unsere Rechner kann helfen, eine erste Auswahl an Anbietern zu finden:
Update vom 18. Juli
Allianz mit neuen Bauzinsen: Was kostet der Kredit aktuell?
Mehrere Beispiele zeigen, was eine Baufinanzierung bei der Allianz jetzt kostet.
© Getty Images | RiverNorthPhotography
Nach den Erhöhungen bei mehreren Banken in den vergangenen Tagen hat nun auch die Allianz ihre Bauzinsen weiter angehoben. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150.000 Euro beträgt der gebundene Sollzins jetzt 4,28 Prozent (zuvor: 4,19 Prozent), der effektive Jahreszins liegt bei 4,39 Prozent (zuvor: 4,29 Prozent).
Daraus ergibt sich eine monatliche Rate von 785,00 Euro (zuvor 773,75 Euro) bei einer Zinsbindung über 25 Jahre. Die anfängliche Tilgung beträgt 2,00 Prozent, der Beleihungsauslauf liegt bei 80 Prozent des Marktwerts der Immobilie.
Die Allianz-Bauzinsen für fünf, zehn und 15 Jahre Zinsbindung:
Bitte beachten: Die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung sind schwer vergleichbar, da sowohl die Darlehenshöhe wie auch das Eigenkapital und die Tilgung eine entscheidende Rolle spielen. Daher sollten Kreditnehmer mehrere Angebote einholen und vergleichen.
Update vom 17. Juli
Baufinanzierung: Diese Banken erhöhen nun ihre Bauzinsen
Die Bauzinsen steigen an, doch was bedeutet das für unterschiedliche Darlehen?
© Getty Images | kali9
Der Zinsmarkt bleibt diese Woche in Bewegung: Mehrere Banken haben ihre Konditionen angepasst. Erst am Mittwoch erhöhte die ING die Zinsen für Immobilienkredite (siehe Update vom 16. Juli). Jetzt gibt es weitere Änderungen: Nachdem die PSD Bank Nürnberg* am 15. Juli die Zinsen für 30-jährige Darlehen gesenkt hatte, hebt die Bank sie nun bei kürzeren Laufzeiten an. Die Konditionen für zehn- und 15-jährige Kredite steigen um bis zu 0,10 Prozentpunkte.
Konkret gelten bei der PSD Bank nun folgende Zinsen für Darlehen ab 200.000 Euro:
Bitte beachten: Die angegebenen Konditionen wurden ohne Berücksichtigung von Nebenkosten berechnet.
Auch die BBBank zieht nach: Ab dem 18. Juli gelten neue Bauzinsen. Der Sollzins für ein 10-jähriges Darlehen steigt von 3,22 auf 3,32 Prozent, der effektive Jahreszins erhöht sich entsprechend von 3,29 auf 3,39 Prozent. Grundlage der Berechnung ist eine Beleihung von 60 Prozent.
Wichtig zu wissen: Die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung lassen sich nur schwer direkt vergleichen. Faktoren wie Darlehenshöhe, Eigenkapitalanteil und Tilgung beeinflussen den Zinssatz maßgeblich. Deshalb sollten Kreditnehmer immer mehrere Angebote einholen.
Update vom 16.07.
Bauzinsen: ING passt Konditionen für Immobilienfinanzierungen an
Die ING hat die Bauzinsen deutlich angehoben – was jetzt gilt.
© iStock / Getty Images | Hispanolistic
Nach einem Abwärtstrend der Bauzinsen zeigt sich nun die Kehrtwende. Mehrere Anbieter heben ihre Bauzinsen wieder an. Darunter auch die ING. „Aufgrund der Situation an den Geld- und Kapitalmärkten erhöht die ING die Konditionen für die Baufinanzierung um bis zu 0,21 Prozent über alle Zinsbindungen“, heißt es von der Bank.
Dazu gibt das Geldinstitut ein Beispiel: Wenn Sie eine Darlehenssumme von 300.000 Euro zu 100 Prozent ausgezahlt bekommen haben, zahlen Sie bei einer Zinsbindung von 15 Jahren und einer Tilgung von 3,00 Prozent jährlich einen gebundenen Sollzinssatz von 3,90 Prozent (zuvor 3,71 Prozent p. a) im Jahr. Das entspricht einem effektiven Jahreszinssatz von 4,00 Prozent (zuvor 3,80 Prozent).
Dabei zahlen Sie eine anfängliche monatliche Rate von 1725,00 Euro (zuvor 1677,50 Euro). Unter der Annahme, dass der Sollzinssatz bis zum Ende der Vertragsdauer unverändert bleibt und nur die Regeltilgung (hier 3,00 Prozent p.a.) erbracht wird, beträgt die Gesamtlaufzeit 21 Jahre 5 Monate und der zu zahlende Gesamtbetrag ist 442.801,08 Euro. Zuvor waren es 437.451,24 Euro – damit zahlen Kreditnehmer mit den neuen Konditionen jetzt 5349,84 Euro mehr. Dies gilt für Finanzierungen von Baudarlehen bis 85,00 Prozent des Kaufpreises beziehungsweise der Herstellungskosten.
Doch wie sind die Konditionen für andere Zinsbindungen? Für Baufinanzierungen bis zu 60 Prozent des Kaufpreises gelten bei einer Energieeffizienzklasse von mindestens F folgende Standardzinsen. Je nach Energieeffizienzklasse kann es zu Zinsabschlägen kommen (siehe Update vom 10. Juli):
Aber wie hoch sind die ING-Bauzinsen im Vergleich? Laut Angaben des Kreditvermittlers Dr. Klein* liegen die besten effektiven Jahreszinsen für zehnjährige Darlehen derzeit zwischen 3,17 Prozent bis 3,93 Prozent. Damit bewegt sich das Angebot der ING* im Mittelfeld. Allerdings sind die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung schwer vergleichbar, da sowohl die Darlehenshöhe, das Eigenkapital sowie die Tilgung eine entscheidende Rolle spielen.
Update vom 15. Juli
Baufinanzierung: Zinsen bei der PSD Bank Nürnberg fallen
Was kostet eine Baufinanzierung bei der PSD Bank? Wir zeigen aktuelle Konditionen.
© Getty Images | sculpies
Auch wenn die Bauzinsen im Juni tendenziell gestiegen sind (siehe Update vom 11. Juli) zeigen sich am Markt auch Gegenbewegungen. Beispielsweise hat die PSD Bank Nürnberg ihre Zinsen für Zinsbindungen mit Laufzeiten von 30 Jahren reduziert.
Bitte beachten:
Dieser Artikel stellt keine Kreditberatung dar. Alle Informationen wurden sorgfältig recherchiert und dienen der redaktionellen Übersicht. Bei Interesse an einem Kredit sollten Sie individuelle Konditionen direkt bei der jeweiligen Bank prüfen und bei Bedarf eine unabhängige Beratung in Anspruch nehmen.
Heißt: Der gebundene Sollzins für ein 30-jähriges Darlehen liegt bei der PSD Bank Nürnberg* jetzt bei 3,80 Prozent – zuvor waren es 3,94 Prozent. Der effektive Jahreszins beträgt aktuell 3,87 Prozent und lag zuvor bei 4,01 Prozent. Die Zinsen beziehen sich auf einen Beleihungsauflauf von 80 Prozent und einer Darlehenssumme ab 200.000 Euro. Der Zinssatz gilt nur für Annuitätendarlehen und Annuitätendarlehen-Forward mit entsprechenden Forwardaufschlägen.
Die Bauzinsen für zehn- und 15-jährige Zinsbindungen bleiben jedoch unverändert. Konkret gelten nun folgende Konditionen für Darlehen ab 200.000 Euro:
Bitte beachten: Die angegebenen Konditionen wurden ohne Berücksichtigung von Nebenkosten berechnet.
Doch wie gut ist das Angebot im Vergleich? Laut Angaben des Kreditvermittlers Dr. Klein* liegen die besten effektiven Jahreszinsen für zehnjährige Darlehen derzeit zwischen 3,17 Prozent bis 3,93 Prozent. Damit bewegt sich die Baufinanzierung der PSD Bank Nürnberg im Rahmen der aktuellen Top-Konditionen.
Allerdings sind die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung schwer vergleichbar, da sowohl die Darlehenshöhe, das Eigenkapital sowie die Tilgung eine entscheidende Rolle spielen.
Update vom 11. Juli
Bauzinsen steigen: Profis erwarten Schwankungen
Keep reading